except uk, cum am aflat si eu cu stupoare, fixa pe 5 ani
in nl am luat cu fixa pe 20 ani, optiune care in uk nu exista; asta deoarece banca olandeza se imprumuta la randul ei pe aceeasi perioada, conform regulilor pietei bancare de aici (nu, nu e o piata libera, regulile le face statul, ca la noi)
Fonduri mutuale anyone?
Ma uitam la preturile apartamentelor vs. chirii.
Apoi am vazut ca statul acum iti ia si CAS pentru venit din chirii.
Facand un calcul estimativ, nu prea mai merita sa cumperi si sa dai in chirie.
*CASS. Totusi, eu tin minte ca se datora CASS (daca se depasea plafonul) si inainte. Doar ca acum plafonul este mai mic (doar 6 salarii minime) versus inainte (12 salarii minime).
Practic se aplica aceleasi plafoane ca si la veniturile din dividende:
la FM exista doua mari dezavantaje. nu sunt doar mari, ci imense chiar. EXista un cost imens de administrare si nu exista lichiditate, nefiind un produs bursier pur. In afara de astea, mai sunt 7-8 dezavantare mari, de care nu are sens sa discutam aici. FM sunt produse pe care le accepta doar persoanele fara educatie financiara, marcate de temeri si idei depasite de cativa zeci de ani.
Fondurile au comision mare de administrare, dar au avantajul ca sunt comod de accesat. De exemplu cele de la BT Asset Management se pot achizitiona direct din agentii sau din aplicatiile BT. Eu am cumparat o perioada la fondul care urmareste indexul ROTX si am fost multumit de felul in care a crescut. Poate faceam mai multi bani cumparand actiuni, dar nu aveam cunostintele si disciplina necesara de a ma ocupa in detaliu de analiza de companii.
Erau mai ușor de accesat, acum la fel de ușor cumperi și ETF-uri precum Amundi si la BRD.
Sunt ok dacă le tratezi ca și pe acțiuni, cele cu risc minim merită doar la sume mari.
Nu stiam ca BRD permite achizitia de ETF-uri dar probabil au o lista limitata. Cine cumpara ETF-uri deja e mai informat si o sa vrea o paleta mai larga de variante.
merci 
Din 2019 cumpar de la ING de 200 de lei pe luna. Stau bine pana acum.
Pe vremea carantinei au luat-o in jos rau.
Am si ceva actiuni, dar m-am cam plictisit sa le urmaresc. Plus ca Google a dat-o in gard cu bot-ul ala si si-a ras cica 100 de miliarde 
Secretul la actiuni e sa investesti in firme cu monopol aproape absolut.
Google nu are nici un monopol absolut. E Google Maps mai bun, dar ma descurc și cu altceva. E android foarte bun, dar e acolo Apple.
ASML are, Apple are, tsmc are, Intel are (sort off) AMD are, Nike are, Nvidia are, Samsung are, firme care produc RMN-uri, firme care produc medicamente patentate mult mai bune ca genericele. Firme care produc ceva extrem de precis, e.g. instrumente stiintifice, lentile, turbine mari, dispozitive medicale imposibil de copiat.
După trebuie să evaluezi riscul, e.g. poate cineva produce cele mai bune avioane de luptă dar nimeni nu le cumpăra că n-au componentă politică.
Nu trebuie să le urmărești, doar cumperi frecvent . În timp vor crește.
În schimb dacă pariezi pe acțiuni, e.g. minerit de uraniu, stock-uri de fertilizant sau GMO-uri, prison stocks, casino-uri/pariuri trebuie să fii foarte atent că sunt periodice.
Am descoperit recent ca au crescut destul de mult dobanzile oferite de banci pt conturile de economii/depozite la termen.
De exemplu la ING contul de economii are 2,5%/an si depozitul pe un an 7%.
Mama mea la BCR are 8% pt depozitul pe un an.
Mi se par variante destul de bune/simple
Problema cu depozitele la banci e ca sunt in LEI, inflatia pe RON e de minim 15% si real pe la 30-50%.
Daca iei pe 3 ani sau mai mult, s-ar putea ca dobanda de 8% sa fie foarte avantajoasa (inflatia va scadea), dar la imobiliare de exemplu randamentul e de 30~50% pe 5-10 ani.
Actiunile si ETF-urile le cumperi in EURO/USD, la care inflatia e la 10%.
Daca investesc in Apple si creste cu 5% stau mai bine ca tine daca ai investit 8% in banca. Leul s-ar putea deprecia in viitor, adica sigur se va mai deprecia, singurul motiv pentru care sta fix e PNRR.
Apartamentele cu scopul de a le inchiria ca investitie nu este ceva wow.
Cu chiriasii e o licitatie. Unii sunt de foarte proasta calitate. Mai alea aia care cauta mereu ieftin si dupa ce le spui de pret urmatoarea intrebare/ afirmatie e “hai lasa si tu acolo din pret”. Cam 1 din 3 e ok.
Dobanzile la banci acum par mari… dar nu acopera inflatia.
Obligatiunile de stat (tezaur de exemplu) poate merg luate pe 5 ani in speranta ca inflatia ajunge iar la sub 3%.
Ce e sigur nu prea e cu castig.
care e dat de gard maiestuos in perioada asta
Cred ca exista legi antimonopol in US, nu este incurajat monopolul absolut si nicio firma nu vrea sa mearga in directia aia pentru a nu risca sa fie sparta in bucati.
Google are cam 90% market share la search engines, ca si business sunt putin amenintati de directia noua cu ChatGPT si ramane de vazut cum vor contracara lucrurile. Isi pot permite sa creasca platile spre content providers si poate chiar sa negocieze exclusivitate cu unii foarte mari. De exemplu, Google plateste Apple cu miliarde pe an pentru a avea search engine-ul default pe Safari.
Sistemele de AI depind foarte mult de sursa si calitatea datelor, s-ar putea sa vedem o bataie pe exclusivitate pe content provideri mari in viitor (de ex presa, Quora, Substack).
De ar fi asa simplu cum spui tu ar face mult mai multi bani pe bursa (si in mod consistent) alegand actiuni individuale, si nu e cazul. E lucru stiut ca majoritatea fondurilor active nu au un randament mai bun decat piata pe termen lung.
In plus de asta, o companie care are “monopol” sau e foarte dominanta e deja in punctul in care mare parte din aprecierea actiunilor s-a realizat deja, asa ca randamentul tau viitor o sa fie destul de mic.
Interesant ca dai exemplu Intel care are e la -42% in ultimii 5 ani.
Intel acum are monopol fiindca va detine cele mai multe fab-uri pe langa tsmc, AMD nu are propriile fab-uri. Va detine cele mai multe fab-uri din SUA si cel mai mare fab din lume in Israel. Ghici ciuperca de ce Israel…
S-a dus in jos tocmai fiindca n-a trecut la o tehnologie mai noua fata de AMD, dar isi poate reveni sau devine o companie precum tsmc.
Am mentionat aceeasi strategie pe care o foloseste si Warren Buffet.
Da, in general ETF-urile bat pe termen lung actiunile individuale. Asta fiindca pe langa actiunile cu monopol tehnic/politic mai adauga si actiuni cu risc mai mare si sunt atenti sa tina in balanta pierderile cu castigurile.